【多元化思维模型】复利思维
“Compound interest is the eighth wonder of the world. He who understands it, earns it ... he who doesn't ... pays it.” 复利是世界第八大奇迹。知之者赚、不知之者被赚。这句话是爱因斯坦说的，复利是一个很容易理解的概念，但是越是简单的东西，越容易被忽略。所谓：知之者赚、不知之者被赚。为什么这样说呢？ 原因很简单，被赚的那些人也许知道什么是复利，但并没有形成复利这样的思维方式，复利在他们眼里只是一个名词而已。
文章结构：文章分为三个部分，预计阅读 3分钟。
复利是什么
复利有什么用
怎样培养自己的复利思维
一，复利是什么
基本定义：复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一个计息期，上一个计息期的利息都将成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。
假如小明有1000元，那么存入银行的年利率为3%，那么第一年的收入就是1000（1+3%），第二年的收入就是1000（1+3%）(1+3%),那么第N年的收入就是 S=P(1+r)^N。
举一个简单的例“栗”子
假设有5个投资人，每个投资人每年年底都有一笔7万元的闲钱可以投资。这5个投资人的投资行为各不相同，假设投资的标的是美国标准普尔500指数，投资期间从1979年到1998年一共20年。
● 投资人甲: 幸运的家伙
总是能在每年最低点的时机进场投资标准普尔500指数。而在等待期间，他将钱放在银行存款赚取一些利息。
● 投资人乙: 积极的投资人
是有闲钱就立刻投资，不去猜测当时是否为低点。因此，当每年年底他有7万元资金的时候，就立刻投资在标准普尔500指数上。
● 投资人丙: 倒霉的家伙
每年都是在股市最高点时(也就是最差的时点)进场投资。
● 投资人丁: 犹豫不决的人
资金都是放在银行存款。
● 投资人戊: 自律严谨的人
定期定额投资。他将7万元资金分成12等份，每个月投资一个等份的资金，还没有投资的资金就放在银行存款，一直持续20年。
这5个投资人在20年后所能够累积的资金。投资人甲一共累积了将近1300万元的资金，投资绩效最好。投资人乙累积到1200多万元。投资人丙一共累积了将近1100万元。投资人丁得到的资金一共只有277万元。投资人戊累积了将近1200万元。
上面是复利基本的数学描述，枯燥，乏味。我们换一种方式来描述复利和我们人生的关系。
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这里的1代表你的起点，r是最值得玩味得，它可能是正的，更有可能是负的；n指数级的结果呈现，无论好坏都有可能吓到你自己。
可以肯定的是，每个人的起点是不同的，即使看起来大家都一样是“1”，如果你与他人比较，这个“1”就不同了，可能你是“50”，别人是“500”也未可知，关键不是与他人比较，甚至都不用与自己比，只需要理解了起步阶段，每个人都不同，收获自然也不同，不用惊呀！相对于每个个体“1”就是一个起点。
“r”是一个什么东西？可能很多人的“r”是负数，也有可能还并不自知。假如有一位朋友A，每天的饮食很不规律，没有节制，几年下来身体已经“发福”了；而另一位朋友B，很注意控制饮食，每天都能做到少吃肉，都吃水果，还时不时来点运动，几年下来身体一直保持得不错；那么，朋友A在几年内就体会到了“r”做为负数的厉害了。我们任何人都有可能通过一个开始时难以察觉直到堕落之力强大到无法冲破的细微过程而染上恶瘾。
复利原理就是这样，你不把“r”变成正数，它就有可能成为负数。当有一天，复利效应显现的时候，后果也是很严重的，正如“r”为正数时带来的积极影响一样震撼。如果从现在开始每个月存500元钱，20年后，你将拥有多少钱呢？要知道复利效应是利滚利得哟！同理，如果想要拥有好身体，从现在开始每天做点运动，并结合着控制饮食，10年后你的身体会如何呢？从现在开始用英语，20年后，你的英文水平又会如何呢？很难想象，不是吗？很多时候，你不为主动为自己的生活做点什么，它就会产生负面的复利效应，我想谁都不愿意看到负面的复利效应显现结果。
当然上面的描述，道理没毛病。就是逻辑有点小瑕疵，数学稍微好的小伙伴都知道，括号内即使是负数，结果也可能是个正数，负负得正嘛。
“其实很多正确的结论都是从错误过程中得来的”，其实不用为了解释上面这么浅显易懂的道理而引用这句这么牛逼的话，而且引用的还不恰当。但还是想把这句话贴出来，后面的“黑天鹅和反脆弱”模型我会具体讲这句话的厉害之处，这里先贴图。
复利的理解虽然简单，但它不仅仅是存款时候的一种计算公式，而是贯穿在我们生活的方方面面，如果你在很年轻的时候，就是一个拥有复利思维的人的话，那么这种思维方式将在你未来的生活中给你巨大的优势。
二，复利有什么用
准确的说，拥有复利思维有什么用。
这里引用百度文库里面的一篇文章，应该是李笑来老师的。
对于绝大多数人来说，复利只不过是高中数学课本里的一个章节概念而已，做几道应用题之后就再也跟自己的生活全无关系了。别说复利了，事实上，连利息都不见得是每个人都真正完全理解的。
利息，毋容置疑，在今天这个世界，是个极为简单的概念，但也恰恰因为如此，它是个极好的例子，可以用来说明：
无论多么简单的概念，都是人类耗费许多年（甚至几千年）才逐步弄明白，并通过反复遗忘、反复教育、反复更迭才彻底弄明白的……
人们普遍自然而然地接受利息的存在（或者说“单利计算”），其实也不过是近一百年以内的事情。在中国人的印象里，“利滚利”这种缺德事儿是黄世仁那种混蛋为了霸占喜儿才干得出来的……
试想一下，如果在几千年前，某人向村里另一人在春天的时候借了一点种子，到了秋天的时候，归还种子的时候，是不是会自然而然地多还一些粮食？
又或者，某人借的是母鸡，等母鸡下蛋孵出来小鸡之后，是不是要多还几只小鸡？借鸡生蛋之后把鸡还回去、蛋全部留下来，恐怕估计是会挨打的罢？
可借钱的时候，人们却不愿意付利息，为什么呢？最根本的原因只不过是笨蛋们的特点自古到今都是一样的：
哪怕只要多复杂一层就开始完全无法理解，更别提复杂一层以上了……
笨蛋去找朋友借一只鸡，可是朋友也只有一只鸡，而家里的娃天天等着鸡下蛋吃。于是朋友想到自己还有十个贝壳，在市场上可以换到一只母鸡，于是就好心借给笨蛋。然后，笨蛋去市场上用十个贝壳换了只母鸡，鸡生蛋、蛋生鸡，过了一段时间，想起来当初的事儿，于是抱着一只生出来的母鸡去市场上换了十个贝壳，拿回去还给朋友。朋友说，嗯？你应该给我至少二十个贝壳吧？笨蛋愤怒了：你怎么可以这么无耻？！你明明借给我的是十个贝壳！那些贝壳不借给我，放在那里也是放着，难道它们会自动变成二十个？我那些鸡可是我辛辛苦苦养出来的，你什么都没干，就多要十个贝壳？！你太坏了……
笨蛋之所以总是理直气壮，是因为他们思考不全面却以为已经全面。笨蛋忘了，那朋友其实可以拿着十个贝壳自己去市场上换一只鸡，然后同样可以鸡生蛋、蛋生鸡……然后换回来更多的贝壳 —— 虽然贝壳看起来是死的，放在那里也不会“自动”生成新的贝壳，但这并不意味着说那些贝壳如果不被笨蛋借走的话就一定永远只是放在那里。
别笑，别以为自己不是笨蛋，我们每个人都有可能是，或者必然曾经是。
即便到了今天，虽然说现代金融学的基础，就是承认并接受利息的存在，并也无处不在应用复利原理，可是，全世界的银行大多都在吸储的时候只支付单利，而不是复利 —— 这是他们在故意占便宜。白占便宜是很不厚道的，于是，他们想尽一切办法教育大众，放高利贷是不好的，这话还真的部分是正确的…… 于是，老百姓基本上都信了，有意无意地都把复利和高利贷等同于一回事儿。而所有的政府也都是一样的，出于控制经济的需求，要严格控制利息，恰好又帮了银行的忙，于是老百姓普遍不是很清楚地理解利息就很正常了 —— 要命的是，还真没有人认为自己连利息是什么都不懂……
不过，万幸的、也是公平的是，每个人都一样，在智力上、知识上、经验上，复利效应依然存在的 —— 复利真的很有用，能用在我们生活的各个方面
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三，怎样培养自己的复利思维
学习中最难的就是习得一种思维方式，但是某种思维方式一旦习得，将会带来指数级的反馈和收获。
复利原理，要表达的意思是：复利周期内看似不起眼的小进步或者小退步，假以时日，则会让本体产生超乎想象的巨大进步或者退步。
对于个人成长来说：做事耐心点，把时间当做朋友。不要高估你一年能做成的事，也不要低估你五年能做成的事。关键是把那个r搞正！
对于财富的增值来说：请不要把钱存在银行！
对于……来说，各位读者自己脑补，欢迎留言分享。
最近读了《穷查理宝典》这本书，深受他的多元化思维模型的影响。我想把这些重要学科的重要的理论模型整理出来，输出成一系列文章，以便于用这些模型形成自己的知识系统，这个系统应该是一个反脆弱系统，不断的会被迭代优化。也希望”思维改变生活“的读者小伙伴们和我一起来完成这些模型。